Сбербанк России предлагает клиентам широкий выбор ипотечных программ, три из которых являются базовыми, пять других программ - специальные и предназначены для определенных категорий граждан, например, молодых родителей, в распоряжении которых имеется материнский капитал, людей, оформивших займ на жилье в другом банке, или социально незащищенных групп населения, представители которых нуждаются жилье эконом-класса.

 

Ставки по ипотеке в Сбербанке составляют от 9,5 до 15% годовых в рублях. Наиболее выгодные ставки вы получите по программам Молодая семья, Ипотека с государственной поддержкой, а также при уплате большого первоначального взноса (более 50% от стоимости недвижимости). Большие проценты по ипотеке получают заемщики, вносящие маленький первоначальный взнос (менее 20%), а также клиенты, берущие кредит на строительство индивидуального дома.

 

В этой статье рассмотрим, как взять ипотеку в Сбербанке, какие документы нужно собрать, какие базовые и дополнительные программы предлагает банк заемщикам.

 

Базовые ипотечные программы

 

Сбербанк предлагает гражданам России три базовые ипотечные программы, в рамках которых любой россиянин имеет возможность оформить кредит на строительство или приобретение квартиры (дома, коттеджа).

 

Базовые программы главного банка страны имеют схожие черты, например, отсутствие каких-либо комиссий при оформлении и сопровождении кредита (за исключением штрафа за просрочку уплаты долга и процентов по займу), схожие процентные ставки по кредитам - от 9,5 до 14,75% годовых, принцип их формирования (в зависимости от величины первоначального взноса и срока предоставления кредита), возможность снижения процентов по займу для клиентов, которые получают заработную плату или пенсию через Сбербанк, необходимость страхования недвижимости в кредит в пользу финансового учреждения.

 

Ипотека Сбербанка России по базовым программам предоставляется на срок до 30 лет, при этом заемщик должен внести не менее 15% от стоимости приобретаемой или строящейся недвижимости. Займы выделяются в российских рублях и иностранной валюте.

 

К базовым ипотечным программам Сбербанка относятся кредиты:

- на приобретение готового жилья (первоначальный взнос - от 15 процентов стоимости, процентная ставка - от 9,5 до14% годовых (российские рубли), от 8,8 до12,1% годовых (доллары США);
- на приобретение строящегося жилья (первоначальный взнос - от 15 процентов стоимости, процентная ставка - от 9,5 до14% годовых (российские рубли), от 8,8 до12,1% годовых (доллары США);
- на строительство жилого дома или коттеджа (первоначальный взнос - от 15 процентов стоимости, процентная ставка - от 11,7 до14,75% годовых (российские рубли), от 9,1 до12,1% годовых (доллары США).

 

Специальные ипотечные программы

 

Сбербанк предлагает клиентам пять специальных ипотечных программ, среди которых кредиты на жилье с частичным погашением в виде материнского капитала, ипотека с государственной поддержкой в рамках программы "Социальная ипотека", программа кредитования на погашения займа, оформленного в другом банке, а также кредитные программы, в рамках которых Сбербанк предоставляет возможность стать обладателем загородной недвижимости или гаража.

 

Ипотека с государственной поддержкой

 

Данная разновидность ипотечного кредита позволяет обзавестись жильем социально незащищенным категориям населения, забота о которых - основная задача государства (молодые семьи, военнослужащие, многодетные семьи и т.д.). В рамках данной кредитной линии у заемщиков появляется возможность стать обладателями жилья эконом-класса, строительство которого осуществляется юридическими лицами. Данная линия разработана в рамках государственной программы "Социальная ипотека".

 

Ипотека оформляется под процентную ставку от 10,5 до 14,75 процентов годовых, размер выплат зависит от срока возврата кредита и первоначального взноса. Комиссия за пользование денежными средствами или за их выдачу не взимается. Ипотечный кредит выдается исключительно в российских рублях.

 

Первоначальный взнос по ипотеке с государственной поддержкой составляет не меньше 20 процентов от общей стоимости жилья.

 

При оформлении кредитного договора, учитывается совокупных доход семьи заемщика, что значительно повышает возможность получения займа. Правда, нужно быть готовым к тому, что Сбербанк ввел определенные ограничения по возрасту, в частности, кредит могут получить лица старше 21 года и граждане, которые на момент погашения займа не достигнут пенсионного возраста.

 

Что касается максимальных ставок, для жителей Москвы и Санкт-Петербурга сумма составляет 8 миллионов рублей, жители регионов могут рассчитывать на 3 миллиона российских рублей.

 

Ипотека плюс материнский капитал

 

Получение кредита на приобретение жилья очень важно для молодых родителей, к счастью, руководство страны разрешило данной категории граждан погашать займы с помощью материнского капитала, сделать это можно с помощью ипотечной программы Сбербанка Ипотека плюс материнский капитал.

 

Ставки по кредиту составляют от 9,5 до 14% годовых в российских рублях и от 8,8 до 12,1% годовых в иностранной валюте, обязательно необходимо внести первоначальный взнос в размере 10 процентов от стоимости объекта (можно погасить материнским капиталом).

 

Перечисление средств из Пенсионного фонда РФ должно быть произведено в течение полугода с момента выдачи кредита.

 

Рефинансирование жилищных кредитов

 

Данная программа дает возможность погасить ипотечный кредит, оформленный и полученный в другом банке, сумма займа не должна превышать размер оставшихся средств по кредиту или 80 процентов стоимости жилья. Программа «Рефинансирование жилищных кредитов» предполагает высокую пеню за просрочку платежей, которая равна размеру двойной процентной ставки с суммы просрочки.

 

Молодая Семья

 

Молодая семья – это семья, в которой один из супругов не достиг 35 лет. Специальные условия включают в себя пониженный первый взнос (10% для семьи с ребенком, 15% - для семьи без ребенка), возможность отсрочки по уплате основного долга, привлечение большего количества созаемщиков.

 

Программы Загородная недвижимость и Гараж

 

Процентные ставки по программам "Загородная недвижимость" и "Гараж" составляют от 10 до 14,75% годовых в российских рублях и от 8,8 до 12,1% годовых в иностранной валюте. При этом необходимо учитывать, что "загородная недвижимость" - это участок, дача или садовый дом, но не коттедж.

 

Можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса?

 

Ипотека Сбербанка без первоначального взноса оформляется в рамках программы "Ипотека с государственной поддержкой", но при условии оформления в залог иного жилого помещения, скажем, уже имеющейся у вас квартиры.

 

Есть и еще один вариант - по кредиту "Рефинансирование жилищных кредитов", однако нужно быть готовым к тому, что ставка по займу без первоначального взноса будет более высокой, чем при уплате взноса.

 

Документы

 

Документ для ипотеки включают в себя четыре блока: документы о заемщике, документы о недвижимости, документы о поручителях и созаемщиков, документы для участия в специальных программах (если вы получаете кредит по одной из специальных программ).

 

На сбор документов с момента получения положительного решения банка о выдаче займа у кредитополучателя есть 4 месяца, за этот период необходимо подготовить:

 

- заявку на получение кредита;
- оригиналы и копии паспортов кредитополучателей и членов его семьи;
- справки о доходах (заемщика и созаемщиков) за полугодие;
- договор о купле-продаже дома или квартиры, имеющий государственную регистрацию, страховой полис и акт приема-передачи (если сделка заключена);
- справки о доходах поручителей и их паспорта;
- документы на материнский капитал (при необходимости).

 

Банк может запросить и другие документы, особенно, если кредит оформляется на строительство индивидуального жилого дома.

 

Ипотечный калькулятор

 

Условия ипотеки Сбербанка можно рассчитать с помощью удобного ипотечного калькулятора на официальном сайте банка. С калькулятором можно поэкспериментировать, меняя первоначальный взнос, срок кредитования и другие данные.

 

Как оформить ипотеку

 

Чтобы оформить ипотеку в Сбербанке нужно обратиться в отделение банка по месту жительства или регистрации. Первоначально нужно собрать и предоставить в банк документы о вас, как о заемщике. После этого кредитный комитет банка решит, выдавать вам ипотечный кредит или нет, каков лимит вашего ипотечного кредита. Вам на руки выдадут решение об одобрении кредита, в решении будет указан ваш кредитный лимит и период, в течение которого решение действительно.

 

Следующий шаг – подбор подходящего вам жилого помещения. Конечно, вы можете подобрать помещение сразу, но, не зная, на какую именно сумму банк готов вас кредитовать, это не всегда возможно сделать.

 

Выбрав помещение, приступайте к сбору документов по объекту недвижимости. Если банк одобрит выбранный объект недвижимости, вам выдадут кредит. Чаще всего кредит переводится на счет в банке, на ваш, либо на счет продавца недвижимости. Причем, если кредит зачислится на ваш счет в Сбербанке, а вы потом будете переводить деньги на счет продавца в другом банке, будьте готовы оплатить немаленькую комиссию.

 

Таким образом, оформление ипотеки в Сбербанке займет несколько месяцев. Процедура может сократиться, если ваше предприятие аккредитовано Сбером и имеет совместную с банком программу кредитования для сотрудников (некоторые предприятия даже компенсируют работникам проценты по ипотеке). Также быстрее оформляется кредит на недвижимость, построенную с участием Сбербанка, в таких случаях совместные программы могут быть уже у застройщика и банка.